Chuyên viên cao cấp Quản lý danh mục Tín dụng

Quản lý & Giám sát danh mục

• Thực hiện các báo cáo giám sát danh mục tín dụng, theo dõi quy mô, cơ cấu và chất lượng danh mục tín dụng (theo sản phẩm, phân khúc khách hàng, khu vực, loại tài sản bảo đảm…).

• Đánh giá mức độ tập trung rủi ro và cảnh báo sớm các dấu hiệu bất thường.

• Giám sát việc tuân thủ các giới hạn, hạn mức rủi ro đã được phê duyệt và thực hiện cảnh báo tới các cấp theo quy định.

Phân tích & Báo cáo

• Thực hiện phân tích xu hướng nợ xấu, tỷ lệ quá hạn, thu hồi nợ, lãi biên…

• Thực hiện phân tích xu hướng hiệu quả danh mục theo từng sản phẩm (vay cầm cố, vay theo đăng ký xe...), theo khu vực địa lý (tỉnh, thành phố), theo phân khúc khách hàng (khách hàng mới, khách hàng hiện hữu...).

• Phân tích chuyên sâu nguyên nhân biến động của các chỉ số, đưa ra các nhận định và cảnh báo sớm về rủi ro.

• Xây dựng báo cáo định kỳ/đột xuất về hiệu quả danh mục tín dụng và rủi ro tiềm ẩn gửi tới Ban lãnh đạo, phân tích và khuyến nghị tới các bên liên quan.

• Đề xuất các biện pháp điều chỉnh tới cấp trên liên quan tới chính sách tín dụng, tiêu chí phê duyệt, hoặc danh mục sản phẩm.

Quản lý mô hình & dữ liệu

• Phân tích dữ liệu lịch sử để phân tích hành vi khách hàng, hiệu suất sản phẩm.

• Phối hợp với Phòng Mô hình Rủi ro trong việc phát triển/hiệu chỉnh mô hình xếp hạng tín dụng, mô hình dự báo rủi ro.

• Đảm bảo tính đầy đủ, chính xác của dữ liệu phục vụ quản trị danh mục.

Phối hợp & Triển khai chiến lược

• Tham gia tư vấn rủi ro trong việc thiết kế sản phẩm tín dụng mới.

• Tham gia các dự án cải thiện hệ thống phê duyệt tín dụng, giám sát rủi ro và tự động hóa báo cáo.

• Học vấn: Tốt nghiệp Đại học trở lên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng, Kinh tế, Toán kinh tế, Thống kê dữ liệu hoặc Quản trị rủi ro.

• Kinh nghiệm: Tối thiểu 4 - 5 năm làm quản trị rủi ro tín dụng; trong đó có ít nhất 2 năm kinh nghiệm trực tiếp về Quản lý danh mục tín dụng (Credit Portfolio Management) hoặc Phân tích rủi ro danh mục.

• Chuyên môn: Am hiểu sâu về vận hành danh mục và các chỉ số đo lường rủi ro (NPL, tỷ lệ quá hạn, thu hồi nợ, lãi biên - NIM...); có kiến thức về khung chính sách, hạn mức và mô hình chấm điểm rủi ro tín dụng.

• Kỹ năng kỹ thuật: Thành thạo các công cụ truy vấn và xử lý dữ liệu lớn (SQL, Python hoặc R); sử dụng tốt các công cụ báo cáo quản trị (Power BI, Tableau) và nâng cao trên Excel.

• Năng lực cốt lõi: Tư duy phân tích số liệu nhạy bén để phát hiện sớm các dấu hiệu rủi ro bất thường; kỹ năng giao tiếp tốt để phối hợp liên phòng ban (Mô hình, Thẩm định, Sản phẩm, CNTT); khả năng phản biện và đưa ra khuyến nghị chính sách sắc bén cho Ban lãnh đạo.