Chuyên viên Quan hệ Khách hàng Cá nhân là gì?

Hiện nay, nhu cầu tuyển dụng chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân đang ngày càng tăng cao do mức độ cần thiết và quan trọng của vị trí công việc này. Đây cũng là việc làm được khá nhiều người đang tìm việc làm quan tâm vì cơ hội thăng tiến và đãi ngộ tốt. Hãy cùng CareerViet tìm hiểu về công việc của một chuyên viên quan hệ khách hàng, cũng như các nhiệm vụ và yêu cầu đối với các vị trí như tuyển dụng sale, tuyển dụng sale admin, và tuyển dụng nhân viên hành chính nhân sự trong doanh nghiệp ngay sau đây.

1. Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là ai?

Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là người chịu trách nhiệm tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, tư vấn các dịch vụ và sản phẩm tài chính của ngân hàng. Công việc của họ không chỉ bao gồm việc bán các sản phẩm như khoản vay, thẻ tín dụng hay bảo hiểm mà còn liên quan đến việc duy trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng. Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì có thể hiểu đơn giản là một người trung gian giữa ngân hàng và khách hàng cá nhân, làm cầu nối giúp khách hàng có thể tiếp cận dịch vụ tài chính dễ dàng và nhanh chóng.

Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân nắm giữ vị trí vô cùng quan trọng trong ngân hàng

2. Công việc chính của Chuyên viên Quan hệ Khách hàng Cá nhân

Mô tả công việc chuyên viên quan hệ khách hàng (QHKH) bao gồm các nghiệp vụ sau đây:

- Tìm kiếm những đối tượng khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm hoặc các loại hình dịch vụ của ngân hàng.
- Trực tiếp tư vấn các sản phẩm, dịch vụ, tiện ích cũng như các thủ tục, hồ sơ theo quy định của ngân hàng cho khách hàng dựa trên nhu cầu sử dụng và khả năng tài chính của họ.
- Tiến hành thẩm định hồ sơ khách hàng có nhu cầu vay vốn của ngân hàng. Các tiêu chí thẩm định dựa trên các tiêu chuẩn về uy tín, khả năng tài chính, tình hình kinh doanh, tài sản thế chấp, khả năng trả nợ gốc và lãi vay,...
- Lập báo cáo thẩm định theo quy trình của ngân hàng và trình lên các cấp xét duyệt cho phép vay hoặc từ chối cho vay.
- Thực hiện các hồ sơ văn bản liên quan như lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp,...
- Kiểm tra quá trình sử dụng nguồn vốn vay theo quy định của ngân hàng, đồng thời theo dõi việc trả nợ gốc và lãi vay theo hợp đồng đã thỏa thuận với khách hàng.
- Khi khách hàng có yêu cầu giải ngân, chuyên viên sẽ tiến hành lập hồ sơ giải ngân theo các quy định của ngân hàng.
- Trong trường hợp khoản vay phát sinh nợ xấu, nợ khó đòi,... chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân phải phụ trách chuyển nhóm nợ, xử lý thu hồi nợ trước hạn, thúc giục khách hàng trả nợ hoặc khởi kiện để thu hồi nợ khi cần.

Tìm kiếm, tư vấn sản phẩm, hướng dẫn làm thủ tục, hồ sơ cho khách hàng

3. Kỹ năng cần thiết để trở thành Chuyên viên Quan hệ Khách hàng Cá nhân

3.1 Kỹ năng nghiệp vụ

Vì tính chất quan trọng trong công việc tại các ngân hàng, đây là kỹ năng bắt buộc phải có khi trở thành một chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân. Các nghiệp vụ chuyên môn như thẩm định, lập hồ sơ hợp đồng cho vay, gửi tiền, xử lý thu hồi nợ, xử lý nợ xấu,... đều cần được đào tạo kỹ càng trước khi bắt đầu công việc chính thức để tránh mọi sai sót xảy ra.

3.2 Kỹ năng giao tiếp

Vì là người đại diện cho ngân hàng tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, kỹ năng giao tiếp là điều không thể thiếu đối với một chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân. Bạn cần có thái độ hòa nhã, thân thiện, tư vấn tận tình, tác phong chuyên nghiệp khi tư vấn cho khách. Tích cực hỗ trợ, hướng dẫn khách trong quá trình làm hồ sơ giao dịch và mềm mỏng, khéo léo trong việc thuyết phục khách hàng trả nợ đúng hạn.

Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân cần kỹ năng giao tiếp, đàm phán tốt

3.3 Kỹ năng đàm phán, thương lượng

Đi cùng với kỹ năng giao tiếp, kỹ năng đàm phán cũng là một điều quyết định sự thành công của vị trí này. Khả năng thuyết phục khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng hay đàm phán, thương thảo mỗi khi có vấn đề nợ xấu phát sinh.

3.4 Kỹ năng xử lý tình huống, giải quyết vấn đề

Một kỹ năng nữa cũng quan trọng không kém đối với những người đại diện trực tiếp của ngân hàng, đó là khả năng giải quyết vấn đề. Trong quá trình giao dịch, ít nhiều cũng sẽ có những tình huống không mong muốn phát sinh, việc nhanh chóng nhận biết vấn đề và có hướng giải quyết theo đúng quy định của ngân hàng là trách nhiệm của các chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân.

4. Lộ trình thăng tiến của một chuyên viên quan hệ khách hàng

Thăng tiến trong công việc là mục tiêu mà phần lớn các chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân theo đuổi. Thông thường, lộ trình thăng tiến sẽ phụ thuộc vào số năm kinh nghiệm trong nghề và các tiêu chí được ngân hàng đặt ra, cụ thể như:

• Từ 0 đến 2 năm kinh nghiệm: Chuyên viên QHKH cá nhân: Ở giai đoạn đầu sự nghiệp, người lao động sẽ bắt đầu với vai trò chuyên viên QHKH cá nhân, nơi họ sẽ học hỏi và phát triển các kỹ năng cần thiết để phục vụ và tư vấn khách hàng cá nhân. Công việc này bao gồm việc duy trì các mối quan hệ với khách hàng, tư vấn sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu của họ, cũng như thực hiện các giao dịch tài chính cơ bản. Đây là giai đoạn học hỏi, rèn luyện và làm quen với quy trình và công cụ làm việc trong ngành ngân hàng.
• Từ 2 đến 3 năm kinh nghiệm: Trưởng nhóm QHKH cá nhân: Khi đã có từ 2 đến 3 năm kinh nghiệm, các chuyên viên sẽ có cơ hội thăng tiến lên vị trí trưởng nhóm QHKH cá nhân. Ở vai trò này, người lao động không chỉ tiếp tục làm việc trực tiếp với khách hàng mà còn bắt đầu chịu trách nhiệm quản lý một nhóm nhỏ các chuyên viên khác, hướng dẫn và đào tạo họ trong công việc, đồng thời đảm bảo nhóm hoàn thành mục tiêu kinh doanh và dịch vụ khách hàng đề ra. Trưởng nhóm cũng đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng chiến lược phát triển quan hệ khách hàng và giám sát các hoạt động giao dịch.
• Từ 3 đến 5 năm kinh nghiệm: Phó phòng hoặc Trưởng phòng QHKH cá nhân: Sau khoảng thời gian từ 3 đến 5 năm, những người có kinh nghiệm có thể được bổ nhiệm vào vị trí Phó phòng hoặc Trưởng phòng QHKH cá nhân. Đây là vị trí quản lý cấp trung, chịu trách nhiệm giám sát công việc của các trưởng nhóm và chuyên viên trong phòng, đồng thời tham gia xây dựng chiến lược phát triển quan hệ khách hàng cá nhân của phòng/chi nhánh. Trưởng phòng sẽ định hướng các mục tiêu dịch vụ khách hàng, giám sát hiệu quả công việc và hỗ trợ các giải pháp tài chính toàn diện cho khách hàng.
• Từ 5 đến 7 năm kinh nghiệm: Phó giám đốc hoặc Giám đốc của chi nhánh ngân hàng: Sau 5 đến 7 năm làm việc trong ngành, một số cá nhân có thể được bổ nhiệm vào các vị trí quản lý cấp cao như Phó giám đốc hoặc Giám đốc của chi nhánh ngân hàng. Ở cấp độ này, công việc đòi hỏi không chỉ kiến thức chuyên môn sâu rộng mà còn khả năng lãnh đạo, quản lý và đưa ra các quyết định chiến lược về phát triển dịch vụ khách hàng và tài chính của chi nhánh. Giám đốc sẽ là người chịu trách nhiệm tổng thể về hoạt động và hiệu quả của chi nhánh, giám sát mọi hoạt động tài chính và dịch vụ khách hàng.
• Từ 7 đến 10 năm kinh nghiệm: Giám đốc phê duyệt hoặc những vị trí tương đương ở Hội sở: Với từ 7 đến 10 năm kinh nghiệm, những cá nhân xuất sắc có thể được thăng tiến lên vị trí Giám đốc phê duyệt hoặc các vị trí tương đương tại Hội sở ngân hàng. Đây là các vị trí cấp cao trong hệ thống ngân hàng, yêu cầu sự am hiểu sâu rộng về thị trường tài chính, khả năng lãnh đạo mạnh mẽ và đưa ra các quyết định chiến lược quan trọng ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng. Giám đốc phê duyệt có trách nhiệm về các quyết định tài chính lớn, đảm bảo ngân hàng hoạt động hiệu quả và đáp ứng các mục tiêu dài hạn.

Ngoài cơ hội thăng tiến lên cao, đối với những nhân viên đã có từ 2 năm kinh nghiệm trở lên có thể lựa chọn lộ trình đi ngang, ổn định, không quá áp lực về chỉ tiêu doanh số như:

- Tại chi nhánh ngân hàng (tùy từng mô hình): thẩm định tín dụng hoặc quản lý tín dụng, thanh toán quốc tế, hỗ trợ tín dụng,…
- Tại Hội sở: chuyên viên thúc đẩy bán hàng, chuyên viên phát triển hoạt động kinh doanh, chuyên viên phát triển về sản phẩm,…

5. Thách thức trong nghề

Mặc dù là công việc đem lại rất nhiều cơ hội tốt nhưng chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân cũng phải đối mặt với rất nhiều áp lực từ nhiều phía:

- Áp lực về thời gian: Ở vị trí này, không ai chờ đợi bạn cả, kể cả khách hàng và cấp trên. Vì thế, xử lý công việc nhanh, kịp thời là điều tiên quyết.
- Áp lực về sự chính xác: Là khâu quan trọng trong chuỗi vận hành của ngân hàng, sự chính xác là điều rất quan trọng. Chỉ cần một sai sót nhỏ trong hồ sơ thẩm định cũng có thể dẫn đến nhiều hậu quả nghiêm trọng.
- Áp lực về trách nhiệm: Vì phải tìm kiếm và tiến hành thẩm định hồ sơ khách hàng nên đòi hỏi bạn phải chịu trách nhiệm cho những tổn thất của ngân hàng trong trường hợp khách hàng không trả nợ khoản vay.
- Áp lực về doanh số: Chỉ tiêu doanh số là thước đo đánh giá năng lực làm việc của bạn. Nếu không đạt doanh số thì bạn sẽ phải đối mặt với những hình thức kỷ luật như giảm lương, giảm tiền thưởng, bị khiển trách, phạt theo quy định,...

Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân thường đối mặt với áp lực doanh số lớn

6. Tại sao nên chọn nghề Chuyên viên Quan hệ Khách hàng Cá nhân?

• Mức lương hấp dẫn: Với các chỉ tiêu hoàn thành tốt, mức lương chuyên viên quan hệ khách hàng thường khá ổn định, xứng đáng với công sức và trách nhiệm bạn bỏ ra.
• Cơ hội thăng tiến: Nghề này cung cấp nhiều cơ hội thăng tiến, đặc biệt là khi bạn có kỹ năng và kinh nghiệm.
• Môi trường làm việc chuyên nghiệp: Các ngân hàng hiện nay đều có môi trường làm việc hiện đại, với các trang thiết bị đầy đủ và đội ngũ nhân viên trẻ trung, năng động.

FAQ – Các câu hỏi thường gặp

1. Lương của Chuyên viên Quan hệ Khách hàng là bao nhiêu?

Mức lương chuyên viên quan hệ khách hàng phụ thuộc vào kinh nghiệm và doanh thu đạt được, thường dao động từ 5 triệu đồng/tháng đến 25 triệu đồng/tháng, với cơ hội thưởng cao nếu đạt doanh số.

2. Chuyên viên Quan hệ Khách hàng có cần kinh nghiệm không?

Đối với những người mới bắt đầu, một số ngân hàng có thể tuyển dụng mà không yêu cầu kinh nghiệm, tuy nhiên, kinh nghiệm sẽ là yếu tố quan trọng giúp bạn thăng tiến nhanh hơn trong nghề.

3. Chuyên viên Quan hệ Khách hàng có cơ hội thăng tiến không?

Có, nếu bạn làm tốt công việc của mình, bạn có thể được thăng tiến lên các vị trí cao hơn như trưởng nhóm, trưởng phòng, hoặc giám đốc chi nhánh ngân hàng.

4. Công việc của một chuyên viên quan hệ khách hàng có khó không?

Công việc này đòi hỏi sự tỉ mỉ, chính xác, và khả năng giao tiếp tốt, nhưng nếu bạn có sự đam mê và kỹ năng, đây là công việc rất thú vị và đầy thử thách.

Ngoài ra, hiện nay, các việc làm tài chính và việc làm ngân hàng đang mở ra nhiều cơ hội nghề nghiệp hấp dẫn cho những ai muốn phát triển trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, từ tư vấn khách hàng đến quản lý sản phẩm và rủi ro.
Trên đây là những chia sẻ về chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì tại ngân hàng. Nếu bạn đang quan tâm đến những việc làm chăm sóc khách hàng hay các công việc chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân, hãy để CareerViet giúp bạn tìm ra những cơ hội phù hợp nhất! Cảm ơn bạn đã theo dõi bài viết!