Bảo hiểm nhân thọ là gì? Hiểu chính xác về bảo hiểm nhân thọ

Lượt xem: 8,468

Bảo hiểm nhân thọ có thể rất quen thuộc trong cuộc sống của bạn, nhưng liệu bạn đã hiểu đúng về định nghĩa, loại hình và bản chất của loại bảo hiểm này? Trong bài viết dưới đây, CareerViet sẽ cung cấp cho bạn những kiến thức về khái niệm, giá trị ý nghĩa, quyền lợi nhận được khi mua loại bảo hiểm này và các loại hình nhân thọ phổ biến hiện nay.

>>> Có bao nhiêu loại bảo hiểm và phân biệt các loại như thế nào?

Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ (Life Insurance) là loại hình bảo hiểm mang ý nghĩa kinh tế - xã hội, đây là sản phẩm của các công ty bảo hiểm với mục đích bảo vệ tài chính cho người hưởng bảo hiểm trước các rủi ro về sức khỏe, thân thể và tính mạng. Bên cạnh đó, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng được coi như một hình thức tiết kiệm kèm mức lãi suất khá ổn định.

Tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ có hợp đồng xác lập giữa người đăng ký tham gia và công ty kinh doanh bảo hiểm. Sau khi hợp đồng được ký, bên tham gia sẽ đóng phí bảo hiểm (có thể đóng luôn một lần hoặc chia nhỏ thành các đợt đóng theo tháng/quý/năm) để đảm bảo duy trì hợp đồng và quyền lợi thụ hưởng của bản thân.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (Nguồn: Internet)

Đến hạn cuối của hợp đồng bảo hiểm mà không phát sinh bất kỳ rủi ro nào, công ty kinh doanh bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi đáo hạn (phí bảo hiểm cộng với lãi suất tích lũy trong quá trình tham gia hợp đồng bảo hiểm).

05 điểm khác nhau cơ bản giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm xã hội

1. Về cơ quan, tổ chức thực hiện

Cơ quan, tổ chức thực hiện Bảo hiểm nhân thọ & BHXH (Nguồn: Internet)

- Bảo hiểm nhân thọ: do các công ty kinh doanh bảo hiểm tổ chức thực hiện và giám sát (chính sách, quyền lợi). Khi xảy ra rủi ro khách quan về bảo hiểm (các bên thỏa thuận, quy định pháp luật) thì công ty bảo hiểm phải bù tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng theo các điều khoản đã cam kết trong hợp đồng.

Bảo hiểm xã hội: dưới quyền tổ chức và giám sát của Nhà nước. Vậy nên, các chính sách, quyền lợi bảo hiểm sẽ theo quy định Luật BHXH và các văn bản liên quan.

2. Về tính tự nguyện

Yếu tố tính tự nguyện (Nguồn: Internet)

- Bảo hiểm nhân thọ: là loại hình bảo hiểm tự nguyện, mọi người có thể tham gia hoặc không, không mang tính bắt buộc

- Bảo hiểm xã hội: tùy vào từng đối tượng cụ thể mà áp dụng 02 loại hình BHXH (tự nguyện và bắt buộc).

Xem thêm: Bảo hiểm xã hội tự nguyện là gì? Vì sao chị em làm việc tự do cần tham gia loại hình bảo hiểm này?

3. Người thụ hưởng

Đối tượng thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm (Nguồn: Internet)

- Bảo hiểm nhân thọ: Người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ là người đăng ký mua bảo hiểm hoặc là được tổ chức bảo hiểm chỉ định nhận tiền theo hợp đồng bảo hiểm, do đó có thể là bất cứ ai do người mua bảo hiểm chỉ định thêm trong hợp đồng bảo hiểm đã ký.

Bảo hiểm xã hội: chỉ thực thi quyền lợi với người tham gia đóng BHXH.

4. Mức đóng bảo hiểm

Mức phí bảo hiểm (Nguồn: Internet)

- Bảo hiểm nhân thọ: Hiện không có giới hạn cụ thể về mức phí bảo hiểm người thụ hưởng có thể linh hoạt trong việc chọn mức phí, thời hạn hợp đồng, tạm ứng/tạm ngưng đóng phí tùy vào khả năng tài chính. Đóng bảo hiểm nhân thọ ở mức cao thì tương ứng quyền lợi thụ hưởng cũng sẽ ở mức cao.

- Bảo hiểm xã hội: BHXH bắt buộc sẽ được dựa trên tiền lương được thỏa thuận trong hợp đồng lao động của người lao động. BHXH tự nguyện thì người tham gia sẽ được lựa chọn mức đóng tùy vào thu nhập của bản thân. Tuy vậy, cả 02 loại hình BHXH tự nguyện và bắt buộc đều đặt ra giá trị tối thiểu và tối đa trong hạn mức đóng.

>>> Xem thêm: Mức đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện với lao động thu nhập dưới 3 triệu

5. Quy định về thời gian đóng bảo hiểm

Thời gian đóng bảo hiểm (Nguồn: Internet)

- Bảo hiểm nhân thọ: linh hoạt thời gian tùy theo sản phẩm và nhu cầu cùng khả năng chi trả của người tham gia.

- Bảo hiểm xã hội: người thụ hưởng phải đóng ít nhất 20 năm thì mới đáp ứng điều kiện về thời gian tham gia bảo hiểm để tính vào lương hưu.

Ý nghĩa & quyền lợi của bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ mang lại rất nhiều giá trị ý nghĩa và quyền lợi hơn bạn nghĩ đấy. Cùng điểm qua nhé!

Bảo hiểm nhân thọ là gì? Hiểu chính xác về bảo hiểm nhân thọ

Giá trị, ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ (Nguồn ảnh: Freepik)

Giá trị ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ

+ San sẻ khó khăn với người thân vì rủi ro là điều không lường trước được trong cuộc sống này.

+ Món quà thiết thực tặng cho ba mẹ, giúp ba mẹ đảm bảo tài chính khi về già.

Quan trọng là khoản phí bảo hiểm sẽ được các công ty bảo hiểm sử dụng để đầu tư, giúp đỡ công ăn việc làm cho nhiều người, giúp giảm tình trạng thất nghiệp.

Quyền lợi mà bảo hiểm nhân thọ đem lại

+ Giúp bạn đảm bảo tài chính cá nhân.

+ Phòng ngừa các rủi ro không lường trước được trong cuộc sống.

+ Là hình thức giúp bạn tiết kiệm với mức lãi suất ổn định.

+ Xây dựng quỹ hưu trí khi về già.

+ Gây dựng tương lai cho con cái.

Các loại hình bảo hiểm nhân thọ hiện nay

Chia theo phương thức tham gia

Theo phương thức tham gia có bảo hiểm nhân thọ cá nhân và bảo hiểm nhân thọ nhóm:

- Bảo hiểm nhân thọ cá nhân:

+ Người tham gia là cá nhân.

+ Người tham gia là cá nhân tự nguyện tham gia một hoặc nhiều hợp đồng bảo hiểm.

+ Người thụ hưởng bảo hiểm chính có thể mua thêm các sản phẩm cho người thân trên cùng một hợp đồng.

Bảo hiểm nhân thọ chia theo phương thức tham gia (Nguồn: Internet)

- Bảo hiểm nhân thọ nhóm:

+ Theo hình thức tập thể có kèm danh sách cá nhân của người được thụ hưởng.

+ Thường là các sản phẩm bảo hiểm hưu trí.

Chia theo phạm vi bảo hiểm

  1. Bảo hiểm trọn đời

Loại hình bảo hiểm áp dụng cho trường hợp người thụ hưởng bảo hiểm qua đời vào bất kỳ thời điểm nào trong cuộc đời người đó. Các loại bảo hiểm trọn đời như: Bảo hiểm nhân thọ trọn đời đóng phí liên tục, đóng phí một lần, trọn đời phi lợi nhuận hay tham gia chia lợi nhuận.

  1. Bảo hiểm sinh kỳ
  • Trợ cấp định kỳ cho người thụ hưởng bảo hiểm trong thời gian xác định cụ thể hoặc cho tới khi qua đời.
  • Khoản phí bảo hiểm chỉ cần đóng một lần.
  • Nếu người hưởng quyền lợi bảo hiểm qua đời trước ngày đến hạn thanh toán thì sẽ không được thanh toán bất kỳ khoản chi phí nào.
  1. Bảo hiểm tử kỳ

Bảo hiểm tử kỳ hay bảo hiểm tạm thời/bảo hiểm sinh mạng có thời hạn, là loại hình bảo hiểm nhân thọ đảm bảo tài chính cho người tham gia nếu qua đời đột ngột trong thời gian quy định nêu trên hợp đồng.

  • Thời hạn bảo hiểm được xác định rõ ràng.
  • Quyền lợi của loại hình bảo hiểm này chỉ mang tính tạm thời.
  • Chi phí thấp do không cần lập quỹ tiết kiệm.

Các loại bảo hiểm nhân thọ chia theo phạm vi bảo hiểm (Nguồn: Internet)

  1. Bảo hiểm hỗn hợp

Là kết hợp bảo hiểm sinh kỳ và tử kỳ. Đây là một trong những sản phẩm bảo hiểm chủ lực của các công ty kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam.

  • Số tiền bảo hiểm được thanh toán khi hết hạn hợp đồng hoặc người thụ hưởng qua đời trong thời hạn bảo hiểm.
  • Khoản phí bảo hiểm thường được đóng định kỳ và cố định xuyên suốt thời gian tham gia bảo hiểm.
  • Người tham gia có thể nhận lãi đầu tư phí bảo hiểm và hoàn trả phí khi ngừng tham gia bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp.
  1. Bảo hiểm hưu trí

Loại hình bảo hiểm áp dụng cho trường hợp người thụ hưởng bảo hiểm đạt đến độ tuổi nghỉ hưu (hết tuổi lao động). Có 02 loại bảo hiểm hưu trí: bảo hiểm hưu trí cho cá nhân và cho nhóm lao động cụ thể.

  1. Bảo hiểm trả tiền định kỳ

Là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp nếu người tham gia sống đến một thời hạn theo thỏa thuận hợp đồng thì công ty bảo hiểm phải trả khoản tiền bảo hiểm định kỳ theo cam kết. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trả tiền định kỳ sẽ kết thúc nếu người thụ hưởng qua đời.

  1. Bảo hiểm liên kết đầu tư

Bảo hiểm liên kết đầu tư là loại hình bảo hiểm không chia lãi, yếu tố đầu tư sinh lời sẽ là chủ yếu. Khoản phí và quyền lợi chia thành phần bảo hiểm và phần đầu tư. Hai loại bảo hiểm liên kết đầu tư là bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị.

Một lưu ý nhỏ là khác với các nghiệp vụ bảo hiểm truyền thống, người lựa chọn tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư phải chấp nhận rủi ro có thể mất sạch số tiền đã đầu tư.

Nên lựa chọn loại bảo hiểm nhân thọ như thế nào cho hợp lý?

Thị trường bảo hiểm vô cùng đa dạng và các sản phẩm bảo hiểm nếu không hiểu kỹ lưỡng rất khó lựa chọn hợp lý. Dưới đây là các tiêu chí cơ bản khi mua bảo hiểm nhân thọ mà bạn cần cân nhắc.

Nên lựa chọn bảo hiểm nhân thọ như thế nào? (Nguồn: Internet)

Tìm hiểu và lựa chọn công ty kinh doanh bảo hiểm uy tín

Uy tín luôn là tiêu chí ưu tiên hàng đầu khi tìm hiểu, xem xét công ty cung cấp dịch vụ bảo hiểm. Bạn có thể cân nhắc yếu tố uy tín thông qua người quen, đánh giá khách hàng, chuyên viên hỗ trợ tư vấn và thông tin cập nhật về công ty đó trên các trang báo chính thống, chuyên về kinh tế - xã hội.

Các công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín tại Việt Nam có thể kể đến như: Prudential Việt Nam, SunLife Việt Nam, Bảo Việt Nhân Thọ, Manulife Việt Nam,...

Xác định rõ nhu cầu bản thân và tìm hiểu gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp

Bạn cần xác định thật rõ nhu cầu của bản thân để đưa ra lựa chọn thích hợp. Hiện nay trên thị trường có 02 loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến là:

- Bảo hiểm bảo vệ quyền lợi sức khỏe, thân thể, tử vong,...

- Bảo hiểm đầu tư: tài chính tích lũy, giáo dục, hưu trí,...

Cần chọn loại bảo hiểm đáp ứng nhu cầu bản thân (Nguồn: Internet)

Một lời khuyên là bạn hãy dành thời gian tìm hiểu các giá trị mà các loại hình bảo hiểm mang lại, nếu có khúc mắc trong khâu hợp đồng cần nhờ ngay chuyên viên tư vấn giải đáp hoặc đến trực tiếp công ty bảo hiểm để được hỗ trợ tư vấn.

Khuyến khích chọn gói bảo hiểm có hợp đồng về điều khoản đóng phí linh hoạt

Việc chọn gói bảo hiểm linh hoạt trong việc đóng phí giúp bạn không bị ràng buộc trong vấn đề này, có thể tăng hay giảm phí bảo hiểm bất cứ khi nào. Việc này đem lại khá nhiều lợi ích cho bạn vì trung bình thời gian đóng bảo hiểm là 10 năm, trong khi đó thu nhập của bạn chắc chắn sẽ có sự thay đổi.

Hướng dẫn thủ tục tham gia bảo hiểm nhân thọ

Để đăng ký tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau:

+ Giấy tờ tùy thân: Căn cước công dân, hộ chiếu, giấy khai sinh, sổ hộ khẩu công chứng,...

Giấy khám sức khỏe, hồ sơ bệnh án (nếu có các vấn đề về sức khỏe).

+ Các loại giấy tờ chứng minh thu nhập.

Thủ tục làm bảo hiểm nhân thọ (Nguồn: Internet)

Ngoài ra, có một số loại hình bảo hiểm online có thủ tục đăng ký cực đơn giản, không cần giấy khám sức khỏe hoặc giấy chứng minh thu nhập.

Trên đây là những kiến thức giải đáp cho vấn đề bảo hiểm nhân thọ là gì cũng như những điều cần lưu ý trước khi mua bảo hiểm do CareerViet tổng hợp. Hy vọng cẩm nang này sẽ cần thiết và bổ ích, giúp bạn an tâm trong quá trình tìm hiểu, trải nghiệm loại hình bảo hiểm này. Bên cạnh đó, bạn có thể theo dõi thêm nhiều bài viết và thông tin nghề nghiệp bổ ích khác từ trang tìm việc làm CareerViet nhé!

Những câu hỏi thường gặp về Bảo hiểm nhân thọ?

1. Ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ?

Ngoài bảo vệ cuộc sống khi rủi ro bất ngờ xảy đến, bảo hiểm nhân thọ còn san sẻ rủi ro trong cộng đồng bằng cách lấy số đông bù số ít.

2. Các công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín tại Việt Nam?

Các công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín tại Việt Nam có thể kể đến như: Prudential Việt Nam, SunLife Việt Nam, Bảo Việt Nhân Thọ, Manulife Việt Nam,...

3. Lãi suất bảo hiểm nhân thọ là gì?

Lãi suất bảo hiểm nhân thọ là mức lãi suất được công ty bảo hiểm phân bổ vào giá trị tài khoản hợp đồng của người tham gia khi kết thúc năm tài chính.

  CareerViet

Việc Làm VIP ( $1000+)

Công Ty Cổ Phần Metub Việt Nam
Công Ty Cổ Phần Metub Việt Nam

Lương : Cạnh Tranh

Hồ Chí Minh

Công Ty Cổ Phần Metub Việt Nam
Công Ty Cổ Phần Metub Việt Nam

Lương : Cạnh Tranh

Hồ Chí Minh | Hà Nội

Công Ty Cổ Phần Sữa Việt Nam (Vinamilk)
Công Ty Cổ Phần Sữa Việt Nam (Vinamilk)

Lương : Cạnh Tranh

Hồ Chí Minh

DILIGO HOLDINGS
DILIGO HOLDINGS

Lương : 25 Tr - 30 Tr VND

Hà Nội

DILIGO HOLDINGS
DILIGO HOLDINGS

Lương : 25 Tr - 50 Tr VND

Hà Nội

DILIGO HOLDINGS
DILIGO HOLDINGS

Lương : Cạnh Tranh

Hà Nội

CJ Foods Vietnam
CJ Foods Vietnam

Lương : Cạnh Tranh

Hồ Chí Minh

Công ty CP XHOME Việt Nam
Công ty CP XHOME Việt Nam

Lương : 15 Tr - 25 Tr VND

Hồ Chí Minh

Công ty CP XHOME Việt Nam
Công ty CP XHOME Việt Nam

Lương : 20 Tr - 40 Tr VND

Hồ Chí Minh

The Rep. Office of  STYL SOLUTIONS PTE. LTD. in HCMC
The Rep. Office of STYL SOLUTIONS PTE. LTD. in HCMC

Lương : Cạnh Tranh

Hồ Chí Minh

Tổng Công ty Cổ phần Công trình Viettel
Tổng Công ty Cổ phần Công trình Viettel

Lương : 15 Tr - 25 Tr VND

Hòa Bình

CÔNG TY TNHH IBV VIỆT NAM
CÔNG TY TNHH IBV VIỆT NAM

Lương : 7 Tr - 35 Tr VND

Hồ Chí Minh

Công ty CP XHOME Việt Nam
Công ty CP XHOME Việt Nam

Lương : 20 Tr - 30 Tr VND

Hồ Chí Minh

Công ty Cổ phần CANIFA
Công ty Cổ phần CANIFA

Lương : Cạnh Tranh

Hà Nội

Công ty Cổ phần CANIFA
Công ty Cổ phần CANIFA

Lương : 10 Tr - 25 Tr VND

Hà Nội

Công ty CP IIG Việt Nam
Công ty CP IIG Việt Nam

Lương : 15 Tr - 25 Tr VND

Hà Nội

CÔNG TY TNHH BIA CARLSBERG VIỆT NAM
CÔNG TY TNHH BIA CARLSBERG VIỆT NAM

Lương : Cạnh Tranh

Hồ Chí Minh

Trường Đại học Phú Xuân
Trường Đại học Phú Xuân

Lương : 20 Tr - 50 Tr VND

Thừa Thiên- Huế

Trường Đại học Phú Xuân
Trường Đại học Phú Xuân

Lương : 20 Tr - 50 Tr VND

Thừa Thiên- Huế

Trường Đại học Phú Xuân
Trường Đại học Phú Xuân

Lương : 20 Tr - 50 Tr VND

Thừa Thiên- Huế

Trường Đại học Phú Xuân
Trường Đại học Phú Xuân

Lương : 20 Tr - 50 Tr VND

Thừa Thiên- Huế

RGF HR Agent Vietnam Co., LTD
RGF HR Agent Vietnam Co., LTD

Lương : 30 Tr - 35 Tr VND

Hồ Chí Minh

Công ty CP XHOME Việt Nam
Công ty CP XHOME Việt Nam

Lương : 20 Tr - 40 Tr VND

Hồ Chí Minh

Công ty tnhh sản xuất và thi công nội thất Hometalk
Công ty tnhh sản xuất và thi công nội thất Hometalk

Lương : 15 Tr - 25 Tr VND

Hồ Chí Minh

Công ty TNHH Olam Việt Nam
Công ty TNHH Olam Việt Nam

Lương : Cạnh Tranh

Đồng Nai

Wall Street English
Wall Street English

Lương : 20 Tr - 25 Tr VND

Hồ Chí Minh

Công Ty Cổ Phần Eurowindow
Công Ty Cổ Phần Eurowindow

Lương : 20 Tr - 30 Tr VND

Hà Nội

Công ty CP XHOME Việt Nam
Công ty CP XHOME Việt Nam

Lương : 20 Tr - 30 Tr VND

Hồ Chí Minh

CÔNG TY CỔ PHẦN GLOBAL LINK
CÔNG TY CỔ PHẦN GLOBAL LINK

Lương : 2,000 - 2,500 USD

Hồ Chí Minh

CÔNG TY CP BIA & NGK HẠ LONG
CÔNG TY CP BIA & NGK HẠ LONG

Lương : Cạnh Tranh

Hà Nội

Công Ty Bao Bì Thông Minh intBOX
Công Ty Bao Bì Thông Minh intBOX

Lương : 25 Tr - 30 Tr VND

Hồ Chí Minh

TTT Corporation
TTT Corporation

Lương : Cạnh Tranh

Hồ Chí Minh

Bảo mật
Bảo mật

Lương : 20 Tr - 35 Tr VND

Hồ Chí Minh

Hệ thống trường Pathway Tuệ Đức
Hệ thống trường Pathway Tuệ Đức

Lương : Cạnh Tranh

Hồ Chí Minh

CÔNG TY CP TẬP ĐOÀN VAS NGHI SƠN